The Impact of Electronic Banking Tools (“Edfa‘ Li”) on the Profitability of the Bank of Commerce and Development: A Comparative Analytical Study for the Period (2011–2021)
Keywords:
Electronic banking, Profitability, Bank of Commerce and DevelopmentAbstract
This study aims to assess the average revenue generated by electronic banking tools at the Bank of Commerce and Development in Libya between 2016 and 2021. To achieve this, financial statements were analyzed and compared to data from the five years prior to the implementation of these tools. Structural equation modeling (SEM) was applied for data analysis.
The results indicate that electronic banking tools have had a significant positive impact on the bank’s profitability. Statistically significant differences were found in net income and asset growth, demonstrating improvements following the adoption of these tools.
Despite these positive outcomes, the study encountered several challenges, including a lack of existing academic research on Libyan commercial banks in this area and limited access to bank officials. These findings underscore the critical role of customer satisfaction in enhancing bank performance and highlight the need for further studies and surveys to better understand customer prospects and improve service quality.
References
المراجع العربية :
- الأبز، عبد الرحمن، والحسن، محمد. (2023). أثر التكنولوجيا المصرفية الحديثة على ربحية المصارف في السعودية. مجلة البحوث المصرفية العربية، 22(2)، 112-127.
- الجابري، علي، ومنصور، فؤاد. (2022). تأثير التحول الرقمي على ربحية المصارف في الأردن. مجلة الاقتصاد الإسلامي، 20(4)، 104-118.
- الجبالي، علي، والكبير، سليمان. (2022). تأثير الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول على ربحية المصارف في ليبيا. مجلة الدراسات المالية، 16(1)، 82-97.
- الزيني، فهد، وجاد، أحمد. (2023). أثر حلول الدفع الرقمي على ربحية المصارف في ليبيا. مجلة الابتكار المالي الليبي، 12(2)، 67-82.
- الزهراني، عبد الله، والسلمي، سعيد. (2023). أثر تطبيقات الدفع الرقمي على ربحية المصارف في الإمارات. مجلة الابتكار المالي العربي، 16(1)، 67-82.
- الشريف، محمد، وسعيد، علي. (2023). تحليل أثر الأدوات المصرفية الإلكترونية على ربحية المصارف في لبنان. مجلة المصارف العربية، 19(2)، 55-70.
- الشماخي، صالح، وعبد الله، علي. (2023). تحليل أثر التحول الرقمي على ربحية المصارف في ليبيا. مجلة الدراسات المصرفية والتكنولوجيا، 20(1)، 84-99.
- الكرغلي، صبري جبران، والعريبي، حواء محمد. (2021). استخدام أدوات التسويق المصرفي الإلكتروني لمصرف التجارة والتنمية في تنشيط حركة الإيرادات. مجلة البحوث والدراسات الاقتصادية الأكاديمية الليبية للدراسات العليا فرع درنة، 14(6)، 25-47.
- عبد الرحمن، سعد، وعلي، كمال. (2023). أثر تطبيقات الدفع الرقمي على ربحية المصارف في المغرب. مجلة البحوث المصرفية المغربية، 20(2)، 63-78.
- المصري، عبد الله، وهاشم، سليمان. (2023). تأثير أدوات الدفع الإلكتروني على ربحية المصارف في تونس. مجلة الدراسات المالية والمصرفية العربية، 17(1)، 78-92.
- المجاهد، عبد الرحمن، والمريمي، فاطمة. (2022). تحليل تأثير أدوات الدفع الإلكترونية على ربحية المصارف في ليبيا. مجلة الدراسات المصرفية، 17(4)، 66-81.
- المنصوري، سليمان، والسعيدي، نوال. (2022). تحليل تأثير الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على ربحية المصارف في ليبيا. مجلة البحوث المالية الليبية، 16(3)، 78-92.
- الناصر، محمد، والهادي، رضوان. (2023). تأثير تكنولوجيا الخدمات المصرفية على أداء المصارف في ليبيا. مجلة البحوث الاقتصادية الليبية، 19(2)، 53-68.
- سعد، تامر، والقاضي، عبد الله. (2022). تأثير التحول الرقمي على ربحية المصارف في جنوب إفريقيا. مجلة الابتكار المالي الإفريقي، 21(4)، 110-124.
- سعيد، علي، وإبراهيم، هشام. (2022). تحليل تأثير الخدمات المصرفية الإلكترونية على ربحية المصارف في الجزائر. مجلة المصارف الجزائرية، 17(3)، 97-112.
- مجدي، سمير، وهالة، بركات. (2023). تحليل أثر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على ربحية المصارف في إثيوبيا. مجلة المصارف والتكنولوجيا الإثيوبية، 15(1)، 45-60.
- موسى، أحمد، وعبد الله، فاطمة. (2023). أثر حلول الدفع الرقمية على ربحية المصارف في مصر. مجلة الاقتصاد الإسلامي، 19(1)، 54-69.
- عبد الرحمن، أسامة سيد. (2018). أثر المصارف الإلكترونية على ربحية المصارف المصرية. مجلة العلوم المالية والمصرفية، 7(3)، 45-67.
- المجروح، نسرين محمد بن عامر. (2019). أثر استخدام الأدوات المصرفية الإلكترونية على الأداء التجاري والمالي في المصارف التجارية الليبية: دراسة مقارنة بين مصرفي الوحدة والتجارة والتنمية من وجهة نظر القيادات الإدارية (رسالة ماجستير غير منشورة). الأكاديمية الليبية - بنغازي، ليبيا.
- رحيل، حواء محمد بلقاسم. (2018). التسويق الإلكتروني وعلاقته بربحية مصرف الوحدة بمدينة بنغازي (رسالة ماجستير غير منشورة). الأكاديمية الليبية - بنغازي، ليبيا.
- المغربي، أحمد إبراهيم. (2024). أثر استخدام الصيرفة الإلكترونية على الربحية بالمصارف التجارية الليبية (رسالة ماجستير غير منشورة). الأكاديمية الليبية - بنغازي، ليبيا.
- سماح، مهيوب. (2005). الاتجاهات الحديثة للخدمات المصرفية (رسالة ماجستير منشورة). جامعة منتوري، الجزائر.
- الشاعري، نوري فرج. (2018). درجة توفر متطلبات تطبيق التسويق الإلكتروني في قطاع المصرفي: دراسة حالة مصرف الوحدة بالمنطقة الشرقية في ليبيا (رسالة ماجستير غير منشورة). الأكاديمية الليبية - بنغازي، ليبيا.
- صيام، أحمد زكريا. (2014). تأثير كفاءة الخدمات المصرفية الإلكترونية على الأداء المالي للمصارف التجارية في الأردن. مجلة جامعة القدس المفتوحة للأبحاث والدراسات الإدارية والاقتصادية، 1(1).
- العدوان، عبود صالح أحمد. (2015). أثر جودة الخدمات المصرفية الإلكترونية في تعزيز الأداء في المصارف التجارية (أطروحة دكتوراه). جامعة العلوم الإسلامية العالمية، الأردن.
- فرج، محمد أبو خزام، وعتيق، سمية سالم. (2024). تقييم إدارة المخاطر للعمليات المصرفية الإلكترونية. مجلة جامعة سرت، 14(1)، ليبيا.
- مجيد، حيدر كامل. (2018). أثر استخدام وسائل الدفع الإلكتروني على ربحية المصرف. مجلة دنانير، العدد 22.
المراجع الانجليزية
- Ahmed, E. M. (2017). E-banking and bank profitability: Evidence from Malaysia. Journal of Asian Finance, Economics and Business, 4(2), 55-64.
- Anderson, H. (2020). Digital transformation in U.S. banks and its effect on profitability. Journal of Banking & Finance.
- Anderson, K. (2020). Fintech innovations and bank profitability in Australia. Journal of Banking & Finance.
- Brown, T. (2020). Digital payment systems and bank profitability: Evidence from the U.S. Banking Research Journal.
- Brown, T. (2021). Digital payment systems and bank profitability: Evidence from Australia. Banking Research Journal.
- Chen, L. (2023). Impact of online banking services on profitability in U.S. banks. Journal of Banking Technology.
- El Junusi, R. 2020. Digital Marketing during the Pandemic Period; A Study of Islamic Perspective, Journal of Digital Marketing and Halal Industry, 2, 1:15-28.
- Garcia, M. (2020). The impact of digital transformation on Australian banks' profitability. Journal of Digital Finance.
- Garcia, M. (2021). E-banking adoption and its effect on profitability in U.S. banks. Journal of Digital Finance.
- Harris, L. (2023). Digital banking adoption and its effect on profit margins in Australia. Journal of Banking Technology.
- Johnson, K. (2023). The role of fintech in enhancing bank profitability in the U.S. Journal of Fintech Studies.
- Khrawish, H. A., & ALSADI, N, M., (2011). "The Impact of E-Banking on Bank Profitability: Evidence From Jordan", Middle Eastern Finance and Economics ISSN: 1450-2889, Issue 13.
- Liu, X. (2022). The impact of digital banking tools on the profitability of U.S. banks. Journal of Financial Services.
- Martinez, J. (2021). Profitability and e-banking: An analysis of U.S. banks. Journal of Financial Economics.
- Nguyen, P. (2022). Impact of mobile banking on profitability in Australian banks. Journal of Mobile Banking.
- Roberts, S. (2022). The influence of mobile banking on bank profitability in the U.S. Journal of Mobile Banking.
- Smith, A. (2022). E-banking and bank profitability: An Australian perspective. Journal of Financial Services.
- Smith, A. (2023). The impact of fintech innovations on bank profitability in the UK. Journal of Fintech Studies.
- Taylor, B. (2023). Digital banking services and profit margins in UK banks. Journal of Banking Technology.
- Taylor, R. (2019). Digital transformation and profitability in the Australian banking industry. Journal of Banking & Finance.
- Thompson, J. (2023). The role of fintech in driving profitability in Australian banks. Journal of Fintech Studies.
- Wang, Y. (2014). Effects of e-banking on the profitability of Chinese banks. Journal of Financial Innovation, 9(4), 44-57.
- White, P. (2022). The economic impact of e-banking on U.S. banks' profitability. American Journal of Banking Economics.
- White, S. (2021). E-banking adoption in Australia: Profitability impact. Australian Economic Review.
- Wilson, H. (2019). E-banking and profit margins in the Australian banking sector. American Economic Review.
- Wilson, R. (2021). E-banking and profit margins: A U.S. banking sector study. American Economic Review.
- Wilson, R. (2022). E-banking and profitability: A comparative study of the U.S. and UK banking sectors. American Economic Review.
- International Monetary Fund. (2023, October 3). IMF Releases the 2023 Financial Access Survey Results. Washington, DC: IMF. Retrieved from IMF website.
