دور الذكاء الاصطناعي في كفاءة التمويل بالمشاركة في المصارف الإسلامية
الكلمات المفتاحية:
الذكاء الاصطناعي، المصارف الإسلامية، التمويل المصرفي، التمويل بالمشاركةالملخص
تهدف هذه الدراسة إلى تبيان دور الذكاء الاصطناعي على كفاءة التمويل بالمشاركة في المصارف الإسلامية، فالذكاء الاصطناعي يعتبر من أحدث ما توصلت اليه ابتكارات العصر في مجال التكنولوجيا فهو يمثل مستقبل الأعمال والتعلم والاقتصاد، ويأتي من الضرورة دراسة دوره في تعزيز التمويل بأساليب التمويل الإسلامي. وتسليط الضوء على الفوائد المحتملة والتحديات المرتبطة بتبني هذه التقنيات. وتتمثل إشكالية الدراسة في دور الذكاء الاصطناعي على التمويل بالمشاركة؟ وتهدف الدراسة إلى بيان مصطلح الذكاء الاصطناعي وتوضيح خصائصه وآلية استخدامه وذكر أهم تطبيقاته، وعملت أيضاً على بيان مفهوم التمويل بالمشاركة في المصارف الإسلامية وذكرت أهم أساليب لها ومع توضيح آلية تطبيقها في المصارف الإسلامية، وقد استخدمت الدراسة المنهج الاستقرائي الوصفي من خلال استقراء البحوث والدراسات المنشورة، والاستفادة من المواقع الالكترونية، وقد توصلت الدراسة إلى أنه يمكن لتقنيات الذكاء الاصطناعي أن تحدث تحولات جذرية في كفاءة التمويل بالمشاركة في المصارف الإسلامية. وذلك من خلال تحسين دقة التنبؤات المالية، زيادة الكفاءة التشغيلية، وتعزيز الشفافية والمساءلة، وتحسين تجربة العملاء، ويمكن للمصارف الإسلامية تقديم خدمات مالية أفضل وأكثر موثوقية. ومع ذلك، يتطلب معالجة التحديات المرتبطة بتنفيذ تقنيات الذكاء الاصطناعي وضمان التوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية. نأمل أن تساهم هذه الدراسة في توجيه المصارف الإسلامية نحو تبني أفضل الممارسات التكنولوجية لتحقيق تحسينات جوهرية في عملياتها المالية.
المراجع
المراجع العربية
إبراهيم يحفظ عمرو الشنقيطي. (05 مايو, 2020). الذكاء الاصطناعي. مورتانيا: مكتبة النور. تم الاسترداد من مكتبة النور.
أحمد بن حنبل أبو عبدالله الشيباني، ابن حنبل. (1421هـ - 2001م). مسند أحمد. مصر: مؤسسة الرسالة.
أحمد كاظم. (2012). الذكاء الاصطناعي . العراق: جامعة الإمام جعفر الصادق.
أشرف شهاب. (27 سبتمبر, 2018). الذكاء الاصطناعي يهاجم الذكاء الاصطناعي. مجلة لغة العصر - الأهرام - العدد 213-.
أشرف محمد دوابه. (1436هـ - 2015م). التمويل المصرفي الإسلامي الأساس الفكري والتطبيقي (المجلد الأولى). القاهرة: دار السلام للطباعة والشر والتوزيع والترجمة.
آلان بونيه. (ابريل 1993). الذكاء الاصطناعي واقعه ومستقبله. (علي صبري فرغلي، المترجمون) الكويت: عالم المعرفة.
جمال الدين أبو الفضل محمد ابن مكرم ابن منظور. (1375هـ). لسان العرب. بيروت: دار صادر.
زيد عبدالهادي. (2000). الذكاء الاصطناعي والنظم الخبيرة في المكتبات مدخل تجريبي للنظم الخبيرة في مجال المراجع (المجلد الأولى). القاهرة: المكتبة الأكاديمية.
عادل عبدالنور بن عبدالنور. (1426هـ - 2005م). مدخل إلى عالم الذكاء الاصطناعي. المملكة العربية السعودية: مدينة الملك عبدالعزيز للعلوم والتقنية.
عبدالله السهلي. (بدون تاريخ). الذكاء الاصطناعي التوليدي. تأليف عبدالله السهلي، لذكاء الاصطناعي التوليدي. practıcal book.
عبدالله موسى، وأحمد حبيب بلال. (2019). الذكاء الاصطناعي ثورة في تقنيات العصر. القاهرة: المجموعة العربية للتدريب والنشر.
عصام الجوهري. (2023م). مواجهة مخاطر الذكاء الاصطناعي لتحقيق أهداف التنمية المستدامة. مصر: مجلة آفاق اقتصادية معاصرة.
علي بن سباع المري. (بدون تاريخ). الذكاء الاصطناعي ChatGPT إلى أين؟ دبي: كلية محمد بن راشد للإدارة الحكومية.
فريدة كافي، زكية آكلي. (2019). أنظمة النقل الذكية كأحد تطبيقات الذكاء الاصطناعي: تجربة الإمارات العربية المتحدة (إمارة دبي). تأليف أبو بكر خوالد، تطبيقات الذكاء االصطناعي كتوجه حديث لتعزيز تنافسية منظمات الأعمال (المجلد الأولى). برلين- ألمانيا: المركز الديمقراطي العربي للدراسات الإستراتيجية والسياسية والاقتصادية.
فهد آل قاسم. (بدون). الذكاء الاصطناعي. (فهد آل قاسم، المترجمون)
مجموعة من المؤلفين وزارة الأوقاف والشئون الإسلامية. (1404هـ - 1427هـ). الموسوعة الفقهية الكويتية (المجلد الثانية). الكويت: دار السلاسل.
محمد شرف. (19 06, 2019). كيف يؤثّر الذكاء الاصطناعي في مستقبل القطاع المصرفي بالعالم العربي. تم الاسترداد من https://www.whateverict.com/article.php?id=425&title=
محمد لحلح. (2020). مدخل إلى الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة (المجلد الأولى ). أكاديمية حسوب.
موفق الدين أبو محمد عبد الله بن أحمد بن محمد بن قدامة المقدسي الجماعيلي الدمشقي الصالحي الحنبلي (٥٤١ - ٦٢٠هـ) بن قدامة. (1417هـ - 1997م). المغني لابن قدامة (المجلد الثالثة). (عبد اللَّه بن عبد المحسن التركي، المترجمون) الرياض: دار عالم الكتب للطباعة والنشر والتوزيع، الرياض - المملكة العربية السعودية. تم الاسترداد من https://shamela.ws/book/6910/3336#p2
هاجر بوعوة. (2019). تطبيقات الذكاء الاصطناعي الداعمة للقرارات الإدارية في منظمات الأعمال. تأليف أبو بكر خوالد، تطبيقات الذكاء الاصطناعي كتوحه حديث لتعزيز تنافسية منظمات الأعمال (المجلد الأولى، الصفحات 23-42). برلين - ألمانيا: المركز الديمقراطي العربي للدراسات الاستراتيجية والسياسية والاقتصادية.
هبة سحنون. (2019). الذكاء الاصطناعي وتطبيقاته في القطاع المصرفي: قراءة في التجربة الهندية مع دراسة حالة بنك HDFC. تأليف أبو بكر خوالد، تطبيقات الذكاء الاصطناعي كتوجه حديث لتعزيز تنافسية منظمات الأعمال (المجلد الأولى). برلين- ألمانيا: المركز الديمقراطي العربي للدراسات الاستراتيجية والساسية والاقتصادية.
هيئة الحوكمة الرقمية. (2023). الذكاء الاصطناعي التوليدي. عُمان: مركز المعرفة لبرنامج الاستشارات الرقمية.
هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية أيوفي. (1439هـ - 2017م). المعايير الشرعية . المنامة: ساب للخدمات المصرفية.
المراجع باللغة الإنجليزية
Alzaidi, A. A. (2018). Impact of Artificial Intelligence on Performance of Banking Industry in Middle East . 10: October.
Donepudi, P. (2017). Machine Learning and Artificial Intelligence in Banking. United States: Engineering International, Volume 5, No 2. Retrieved from ResearchGate: https://www.researchgate.net/publication/346323685
Hema Prakash Gwalani, Y. G. (2020). ARTIFICIAL INTELLIGENCE IN BANKING SECTOR. BI-LINGUAL INTERNATIONAL RESEARCH JOURNAL SHODH SANCHAR BULLETIN Vol. 10, Issue 40, October-December, .
Marous, J. (2017). Banking Must Move From Mobile-First to AI-First. Retrieved from Publisher of The Financial Brand, CEO of the Digital Banking Report, and host of the Banking Transformed podcast: https://thefinancialbrand.com/65338/banking-ai-ui-artificial-intelligence-data/
Naik, A. (03-Apr-2024). Influence of AI in Banking: Ethical and Compliance Implications. First Citizens Bank, Raleigh, North Carolina, United States: Journal of Global Research in Computer Sciences.
Ronald Schmelzer. (2023, 12 21). The top 5 benefits of AI in banking and finance. Retrieved from Tech Accelerator: https://www.techtarget.com/searchenterpriseai/feature/AI-in-banking-industry-brings-operational-improvements
Singapore, F. (2018, 09 13). Retrieved from https://fintechnews.sg/27160/ai/the-potential-of-ai-in-banking-report/





















